存取款单笔超5万元 或不用说明“来源”和“用途”

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。该征求意见稿取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务，需了解并登记资金来源或用途的硬性要求。2022年1月发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中曾规定，商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。这一规定引发了社会广泛关注和争议，部分人认为增加了业务办理繁琐性，还可能侵犯个人隐私，虽央行称该规定对绝大多数客户影响有限，但最终因技术原因暂缓实施。此次征求意见稿不再保留相关表述，不过，这并不意味着反洗钱监管放松。对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金融机构仍需了解客户的资金来源和用途，并根据风险状况采取强化的尽职调查措施。同时，若为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，金融机构仍应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件复印件或影印件。