六部门：加快推进商业保险年金产品创新

2025年6月24日，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、商务部、金融监管总局、中国证监会等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》。《意见》提出要支持优化保障体系，提升消费意愿，加快推进商业保险年金产品创新。加快推进商业保险年金产品创新具有多方面的意义。从个人角度来看，有助于更好地满足人们多样化的养老需求，为个人提供更稳定、更充足的养老收入保障，提升养老生活的质量和安全感。从社会层面而言，有利于完善多层次多支柱养老保险体系，减轻基本养老保险的压力，促进社会养老保障体系的可持续发展，同时也能在一定程度上应对人口老龄化带来的挑战。为推动商业保险年金产品创新，相关部门和保险机构可以采取以下措施：丰富产品类型：开发具有不同风险收益特征、领取方式和保障期限的年金产品，以满足不同年龄、收入水平和风险偏好人群的需求。例如，针对年轻人群体，可以设计具有一定灵活性和投资增值潜力的年金产品；对于临近退休或已经退休的人群，则重点推出稳定性高、能提供长期稳定现金流的产品。加强与其他服务的融合：探索将年金产品与健康管理、养老服务等相结合，提供“保险+服务”的综合解决方案。如保险公司可以与医疗机构、养老机构合作，为年金产品投保人提供优质的医疗保健服务、优先入住养老社区等权益，提升产品的附加值。提升产品设计的科学性和精准性：运用大数据、人工智能等技术，更准确地评估投保人的风险状况和预期寿命，合理确定产品价格和保障内容，使产品更符合市场需求和客户实际情况。同时，加强对长寿风险、利率风险等的管理和应对，确保产品的稳健运营。加强宣传和教育：提高公众对商业保险年金产品的认知度和理解度，增强消费者的保险意识和养老规划意识，引导消费者合理选择适合自己的年金产品。此外，2024年12月13日，中国人民银行等九部门联合印发《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》，也提出要进一步推进商业保险年金产品创新，支持保险公司发挥养老风险保障和养老资金长期管理等优势，创新推出具有投保便捷、期限合理、保障适度、安全稳健等特点的产品。